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在利率市场化持续推进的背景下，银行利润增速出现下滑；部分银行利润更是出现下滑，江阴银行净利润已连续三年下跌。

2016年江阴银行净利润约为7.78亿，同比下跌近4.5%；江阴银行净利润的下滑与净息差持续收窄有关；2016年其净息差较2014年减少0.61个百分点。此外，江阴银行不良贷款率持续上升，不良贷款余额也超过12亿。更值得关注的是，即便较上年有所降低，江阴银行的人均员工费用仍然维持在约35万元的水平。

净息差收窄，江阴银行净利润连续三年下跌

据财报，2016年江阴银行总营收约为24.69亿，同比下跌1.39%；净利润约为7.78亿，同比下跌4.49%。这是江阴银行净利润连续三年出现的下跌；2016年净利润与2013年9.99亿的净利润相比下跌22.19%。下图为面包财经根据江阴银行财报绘制的其总营收与净利润：

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江阴银行利润的下跌与其主营收入—利息净收入的下跌有很大的关系；2016年江阴银行利息净收入为22.61亿，与上年相比下跌4.59%。而利息净收入的下滑与净息差的收窄有关。2016年其净息差为2.34%；与2015年相比减少了0.43个百分点；与2014年相比，净息差更是收窄了0.61个百分点。

除了利息净收入减少外，其手续费及佣金净收入也在下跌；2016年江阴银行手续费及佣金净收入为4962万元，同比下跌7.87%；该收入在总营收的比重也下跌到2%。据中信建投研报称，据统计2015年底16家上市银行非息收入占比平均为25.55%，远高于江阴银行。此外，2016年江阴银行2016年的成本收入比为35.96%，较2015年上涨4.37个百分点；回到2014年的水平。

不过从其季度净利润来看，2016年第四季度，江阴银行净利润为2.67亿，与第三季度的1.48亿相比，净利润环比上涨了80.28%。且其第四季度净利润也远高于该年第一和第二季度净利润。

不良贷款率持续上升，不良贷款超12亿

江阴银行净利润下跌的同时，不良贷款率却在上升；江阴银行在财报中称，2016年持续提升风控能力，扎实防控信贷风险，千方百计清降不良贷款。

2016年江阴银行不良贷款率为2.41%，与2015年相比上升0.24个百分点；与2014年相比，上升0.5个百分点。

2016年江阴银行贷款总额为525.26亿，按此计算，2016年其不良贷款余额为12.68亿，而上年底，这一数字为10.82亿；同比上涨了17.19%。而在2013年底江阴银行不良贷款余额还仅为5.27亿，2016年底的不良贷款余额已较2013年上涨了7.41亿，涨幅高达140.6%。下图为面包财经根据江阴银行财报绘制的其历年不良贷款余额：

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2016年江阴银行共计提资产减值损失7.14亿，比上年增加0.22亿，同比增长3.21%。不过，值得注意的是，江阴银行2016年底的不良贷款率较该年三季度末的2.42%出现下跌。2016年江阴银行的拨备覆盖率也出现轻微上涨达到170.14%。

银行仍是高收入群体：江阴银行人均员工费用达35万

近日，银行业协会发布了《中国上市银行年报研究2016》，该报告称，随着中国经济迈入下行周期，在风险攀升、息差收窄、监管趋严等影响下，上市银行的净利润增速大幅下降，不良贷款率显著上升；与此同时，上市银行的人均薪酬出现了不同程度的下降。

据证券日报报道，2016年上半年农业银行、建设银行和工商银行的人均薪酬较2015年同期均出现下降；其中，该年上半年平安银行的人均薪酬降幅甚至超过10%。

江阴银行也不例外；据财报，2016年江阴银行关键管理岗位的人员薪酬为1047万，与2015年相比减少23万。此外，2016年江阴银行员工总数为1419人，与2015年的1313人相比增长了8.07%；但该年其员工费用为49577万元，同比仅增长6.10%；员工费用增速低于员工人数增速。但即便如此，按其在职员工人数计算，2015年其人均员工费用为35.58万元，2016年人均费用为34.93万元。

近年来，银行利润高速增长的时代逐渐结束；即便如此，银行员工的平均收入其实仍然处于相对较高的水平。