近日，由清华大学五道口金融学院和得到APP联合推出的“金融产业发展趋势2019-2020”课程在得到APP上线。该系列讲座与京东数科共同于11月25日推出第二讲《消费金融：未来我们如何消费?》，由京东数科副总裁，数字金融群组总裁许凌主讲，针对当前消费金融行业趋势以及行业如何理性发展展开深入解读。

消费金融应聚焦场景生态建设

作为清华大学五道口金融学院EMBA2018秋季班校友，同时也是京东数字科技集团副总裁，许凌结合自身15余年的从业经验，分享了他对于当下消费金融行业发展的看法。

在课程中，许凌从行业宏观的角度表示，消费是我们整个国家经济的主要驱动力，随着80、90成为消费的主力军，传统消费观念发生了巨大的变化，同时互联网的崛起也改变了传统的消费格局，且这个趋势在未来五到十年是不可逆的，不难看出，未来消费金融市场发展前景广阔。

对于消费金融行业来讲，消费金融的核心关键应该是消费。许凌认为，一个消费金融产品有三个关键的要素，体现的是消费金融里面消费这个关键词，一是要连接消费者，二是要连接消费场景，三是要连接消费产品或者服务，只有达到这三者消费的结合，才是一个真正的标准化的消费金融产品。

行业从业者最需要关注的是自律

近些年，随着我国消费市场的迅猛发展，各类全新升级的消费产品与消费服务日益丰富，新的消费形式和形态也不断涌现。但与此同时，消费金融的边界已被泛化，比如小额现金贷款业务。目前市场上很多机构看似在做消费金融，实则以消费金融的幌子做小额现金贷款业务。

许凌在课程中表示，消费金融绝对不等于现金贷，消费金融的本质是连接一个真实的消费品或消费服务。正是因为每一笔业务的发生，消耗掉了实体经济里面的一个消费品或服务，所以许凌认为，消费金融是整个金融产业里面对实体经济触动最直接的一个金融产品。

此前，许凌在《中国金融杂志》发布了署名文章，他强调消费金融良性发展的关键是行业自律，这一观点掀起了一场行业关于自律的热潮。在本次《消费金融：未来我们如何消费?》课程中，许凌再次指出，为了良性发展，消费金融行业的当务之急是严格自律，建立审慎的文化，保持对风险的敬畏之心。

许凌表示，未来消费金融的发展，还需要以两点为抓手，一是对于消费金融产品合理定价的监管不断加强，监管应拟定相应指导标准，帮助消费者去精准识别每一个产品，进而有助于整个消费者权益的保护和产业乱象治理;二是对于用户授权，用户数据的使用，比如认清哪些业务是必须要用户强授权的情况下，可以进一步正式启动;而制约以上两点的核心关键词，许凌认为是自律，只有自律才能使行业走向更加规范、更加有序的良性发展之路。

据了解，清华大学五道口金融学院此次在得到APP推出了《公司金融》、《行为经济学》、《国际贸易争端》、《投资学》等视频大课，帮助线上学员搭建现代金融学的知识体系。清华大学五道口金融学院前身是中国人民银行研究生部，2012年并入清华大学。优秀的生源和师资、深厚的积淀、卓越的资源网络，造就了清华五道口在学术界的重要地位，在金融界形成了强大的影响力和向心力。